– так считают представители общественных объединений, трактуя недавнее выступление президента Назарбаева, заявившего, что «заемщик обязан платить долги по кредитам – имуществом или деньгами». Эти слова для казахстанских банков и стали «точкой» в отношениях с неплатежеспособными заемщиками. В то же время общественные организации, занимающиеся проблемами людей, оказавшихся в кредитных ловушках, предлагают свое видение разрешения ситуации – ускорить принятие закона о банкротстве физических лиц, и перераспределить часть ответственности вынужденных должников на государство и Национальный банк, как это практикуется за рубежом.
Об этом рассказали 10 сентября в Алматы во время пресс-конференции представители общественных организаций «Талмас» и «АРД».
Эта тема была заявлена очень давно – с апреля, когда было заявлено президентом, что «на спасение ипотечников», либо на решение проблем ипотечного кредитования выделена сумма в 250 млрд. тенге, сообщила Лариса Бояр из ОО «Талмас». «Но получилось так, что ипотечников – самих пострадавших к этому пирогу не пустили», – констатировала она, а эти деньги идут опять на спасение самих банков, т.е. на снижение их «проблемного кредитного портфеля». И чем лучше у банков будет «кредитный портфель», тем больше они могут получить от выделенных 250 «лярдов». «Каким образом будут распределяться эти деньги и какую роль они сыграют в спасении проблемных ипотечников – непонятно», – считает общественный деятель.
Л.Бояр отметила выступление главы Нацбанка г-на Келимбетова в программе «Слуги народа», указавшего, что у нас в стране порядка 30 тысяч безнадежных займов. Но как будут решаться эти проблемы – вопрос повис в воздухе.
Ко всему этому теперь банки, чтобы подчистить свои «проблемные портфели» в массовом порядке пошли в суды. «И если раньше можно было решить проблемы на переговорах, реструктуризацию получить, пролонгацию, то сейчас все, – говорит Лариса Бояр. – Сейчас приходим в банки на переговоры, и все проблемные менеджеры вытаскивают нам распечатку выступления президента и это для них как законодательный акт – президент поставил точку в дискуссиях о проблемных банковских кредитах, никаких списаний. Никаких послаблений. Мы им говорим: это не законодательный акт, это слова, что надо проблему решить».
Здесь она напомнила, что, кажется в 2007 году, Назарбаев призывал народ не бояться брать кредиты, мотивируя тем, что экономика идет в гору, и все должны жить хорошо. С того времени много чего поменялось: две девальвации национальной валюты, перманентно протекающий экономический кризис, банкротство малого бизнеса, безработица, и все это, конечно же, отразилось на тех, кто был уверен в завтрашнем дне и шел в банки для улучшения своих жизненных условий.
Однако, если ипотечникам и проблемным должникам, в отличие от банков, снова не приходится рассчитывать на государственную помощь, то ускорение принятия закона о банкротстве физических лиц может на самом деле улучшить ситуацию.
Об этом, кстати, тоже заявлял президент 6 августа этого года.
– Я предполагаю, что после его слов что-то двигаться будет, законопроект о банкротстве физлиц он где-то крутится-вертится, но не обсуждается так, как бы мы хотели, – говорит представитель ОО «АРД» Денис Алимбеков.
По видению общественников, озвученного Денисом Алимбековым, такой закон поможет человеку начать жить «с нуля», при этом он отметил, что в соседней России аналогичная инициатива скоро вступит в законную силу.
Для начала общественники обозначили свой долговой порог – это полмиллиона тенге, после которого если исчерпаны другие средства можно начать процедуру банкротства.
Однако это не значит, что должнику прощают абсолютно все. «Все имущество должно продаваться, все остальное списывается. При этом закон должен предусматривать, что нельзя продавать какие-то личные вещи, инструменты, с помощью которых человек зарабатывает. Здесь вопрос в недвижимости», – поясняет А.Алимбеков. При этом нельзя у человека отбирать единственное жилье, если оно не выходит за какие-то рамки разумного, либо предусмотреть вероятность альтернативы (как-то арендное жилье по фиксированному государственному тарифу). И, конечно же, добровольный банкрот будет в дальнейшем лишен возможности получать банковские займы.
Для тех, у кого есть недвижимость, но нет средств выплатить долг, должен быть предусмотрен механизм пролонгации. И уже если по истечении определенного судом периода, долг не выплачен, тогда остается перейти к процедуре банкротства.
Чтобы предотвратить мошенничество, связанное с получениями заранее невозвратных кредитов – предусмотреть в законе о банкротстве физлиц повышенную ответственность, вплоть до лишения свободы на срок до пяти лет.
И, наконец, Денис Алимбеков предложил сделать исключение для заемщиков 2006-2008, когда «все они были на пике и попали под большие проценты», и разрешить им попасть под закон о банкротстве.
– Государство может выкупать проблемные кредиты у банков при дискаунте в 50%, остальные 50% мы уже должны государству, – озвучил еще одно предложение Булат Анетов из ОО «Талмас». – Государство должно взять на себя это, почему-то оно всегда в стороне остается. Президент поставил не точку, а запятую, и мы будем продолжать бороться за своих заемщиков и доказывать свою правоту.
Также он предупредил, что если сейчас начнутся массовые выселения людей, то на улице окажется не менее двухсот тысяч. «И куда пойдут эти люди?» – поставил риторический вопрос Б.Анетов. Тем более что в стране существует институт прописки, и, потеряв жилище, люди автоматически могут выпасть из социума – невозможно устроиться на работу, воспользоваться услугами медицины и образования. Разве что останется расширять сеть ночлежек.
Итоги пресс-конференции подвела Лариса Бояр:
– Мы всегда говорили и будем говорить: государство должно на себя взять на себя ответственность. Ответственность, в первую очередь, за рекламу кредитов, которая шла интенсивно, навязчиво, в 2005-2006 году. Государство и Нацбанк должны взять на себя ответственность за договора займов – ипотечного, потребительского кредитования, некоторые пункты которых составлены с вопиющими нарушениями и Гражданского кодекса, и Закона о банках и банковской системе. Государство и Нацбанк должны взять на себя ответственность за то, что Закон о банках в некоторых статьях не соблюдался банками, и банки просто загоняли заемщиков в огромные суммы убыточные – это пеня, просроченное вознаграждение и просроченный основной долг. И то, что до сих пор уже девятый год не решается проблема заемщиков, государство должно встать на защиту своих граждан. И ответственность за две девальвации, которые увеличили армию проблемных заемщиков.
