Присоединившиеся лица

24.09.2020

На пятерых алматинцев Фонд проблемных кредитов повесил свыше миллиарда долларов США за невыплаченный руководителями их предприятий банковский заем. Суд довольствовался расчетом, уложившимся в несколько строк. Руководителей искать не стали.

В Алматы бывшие работники ТОО «Tamex company» и их адвокаты провели пресс-конференцию в режиме онлайн-трансляции по своей критической ситуации: в 2019 году по иску Фонда проблемных кредитов Медеуский районный суд в лице судьи Лауры Ахметовой «повесил» на пятерых граждан долги нескольких канувших в лету ТОО – всего около 45 миллиардов тенге.

История началась свыше 15 лет назад, когда банки раскидывали кредиты направо и налево. Тогда, как сообщили участники пресс-конференции, по инициативе «Казкоммерцбанка» было создано несколько ТОО («Tamex company», «SunnyTerra», «Интизар», «Integra Real Estate») для выкупа под строительство международного терминала аэропорта и других объектов земельных участков. До 2007 году земельные участки оформлялись на предприятия, однако в том году был введен запрет на оформление земель крестьянских хозяйств на ТОО. «В этой связи руководство компании дало указание оформлять земельные участки на сотрудников», – рассказывает Гульнара Досмурзаева. Таким образом она и ее коллеги – Олег Шамсутдинов, Аркадий Манин, Марина Джунусбекова – стали обладателями земельных наделов, переданных банку по актам купли-продажи.

В 2010 году руководство компании благополучно скрылось в неизвестном направлении, оставив некоторые земельные участки на своих сотрудниках. Те, в свою очередь, обязались перед банком выдать доверенности на их пользование либо передать по отступному соглашению, что и было сделано. Но, как повествует Гульнара Досмурзаева, оставались еще недооформленные участки, и тогда банк разными способами «заставил подписать дополнительные соглашения к кредитной линии, где придал нам статус присоединившихся лиц». В соглашении указывалось, что «присоединившиеся лица» будут отвечать перед банком за исполнение обязательств лишь теми участками земель, которые в свое время были оформлены на них, а их имущественные права не будут затронуты. Так было на словах…

В 2012 году несколько работников этих ТОО узнали, что по вынесенному заочному судебному решению не только ТОО, но и они сами признаны должниками. К 2017 году все четверо, проходивших в качестве «присоединившихся лиц», окончательно передали банку все оформленные на них земельные участки, посчитав свои обязательства перед банком выполненными. И снова не тут-то было.

В 2019 году Олег Шамсутдинов получил уведомление из Фонда проблемных кредитов о задолженности теперь уже перед Фондом в 45 миллиардов тенге! К нему присоединили Досмурзаеву, Аркадия Манина, Зебихон Кадирову. и вдобавок бывшего бухгалтера предприятия Марину Джунусбекову.

Последовал судебный иск в отношении «должников» и 25 декабря 2019 года судья Лаура Ахметова полностью удовлетворила исковые требования. Апелляционная инстанция подтвердила правильность вынесенного решения.

 – Полагаем, что у ответчиков есть полные основания предъявлять претензии справедливости вынесенному решению, – считает адвокат Бауыржан Рахимов. – Нас удивляет, что суды посчитали основанием для солидарного взыскания такой огромной суммы – более 45 миллиардов тенге – по одной строке расчета задолженности по заемщикам!

Защита пыталась было добиться от судов истребовать из банка кредитное досье, чтобы было видно, как происходили расчеты, пригласить руководителей ТОО, непосредственно оформлявших займы (которых почему-то никто даже не искал). На все это суды не реагировали, хотя представитель – теперь уже «Халык банка» (объединившегося с «Казкомом») указала, что такое досье имеется.

Адвокат Рахимов предполагает, что тактика судов строилась на том, что ответчики не смогут обжаловать решение в кассационной инстанции: для этого им бы пришлось заплатить 0,5% госпошлины от оспариваемой суммы – 4,5 миллиарда тенге. Конечно, таких денег у них не было.

И на еще один момент обращает адвокат внимание: статус «присоединившихся лиц» был присвоен будущим должникам за несколько дней до окончательного срока возврата кредита, который, как возможно было известно, никто возвращать не собирался.

Соответчице Забихон Кадировой все же удалось доказать на второй раз – в городском суде, что она вообще не имеет к данной истории никакого отношения, так как вовсе не оставляла подписи в «дополнительном соглашения». Но для этого ей пришлось прибегнуть к помощи СМИ, чтобы суд увидел, что подпись отсутствует. (см. «Алматинка узнала, что задолжала банку 45 миллиардов тенге – что решил суд»).

Еще один хитрый пункт «Д» в дополнительном соглашении, которые не узрели сотрудники компаний, гласит, что «присоединившиеся лица» согласны с тем, что все дополнительные соглашения подписываются представителями заемщика без их участия и уведомлений в их адрес. «Получается, что присоединившиеся лица подписали себе приговор» – выносит вердикт адвокат Рахимов.

Другой адвокат Роза Сатылганова дополняет:

– Есть нормативное постановление №7 Верховного суда от 27 ноября 2016 года «О судебной практике рассмотрения гражданских споров, вытекающих из договоров банковского займа». Но суды первой и второй инстанций, несмотря на указания Верховного суда, абсолютно игнорируют исследование кредитного досье.

В том же постановлении от судов требуется исследовать расчет на предмет его достоверности и обоснованности, но как известно, на нет и суда нет.

Кстати, как подчеркивает адвокат Сатылганова, статус «присоединившихся лиц» не дает им статуса «гаранта», «поручителя» и «должника», тем самым первоначальный банк еще нарушил правила оформления документов при кредитовании для физических лиц, за чем должно по идее следить агентство финансового надзора. Однако суд, вынеся свое решение, самовольно наделил их всеми этими правами. Хотя статус «присоединившихся лиц» не установлен и в гражданском законодательстве.

История усложнилась тем, что вместо того, чтобы требовать от заемщика выполнения обязательств, «Казкоммерцбанк» почему-то передает в 2015 году право требования БТА-банку (который, собственно, и представил суду свои расчеты в несколько строк), как раз перед отзывом у этого банка лицензии. Хотя, все к этому шло. То есть, очевидно, что-то знали. И вместо попыток взыскания задолженности со стороны БТА-банка он продал ее Фонду проблемных кредитов. Вопрос для банков благополучно разрешился.

Выкупив задолженность за государственные деньги, ФПК накрутил на долг с пеней свой «интерес» в виде дополнительной пени, из-за чего изначальная сумма выросла в десять раз. А кто и как его будет выплачивать – это уже не его проблемы.

Олег Шамсутдинов указывает на еще одну странность. В 2016 году иск о взыскании задолженности ТОО  с его обычных сотрудников подавал «Казкоммерцбанк». Судьей Бостандыкского  районного  суда  Алматы  Умаровым было вынесено адекватное решение и дано определение статусу «присоединившихся лиц»: сотрудники имеют обязательства перед банком только по земельным участкам до момента их передачи в банк. Тогда, правда, напрашивается вопрос: зачем в 2015 году «Казкоммерцбанк» передает свои права требования долгов в БТА по этим компаниям? К тому времени все долги вышеуказанных компаний были перекрыты путем принятия земельных участков в 100 га, 25 га, 5 га, 14,2 га.

– Принцип преюдиции у нас не сработал. Мы обращали внимание и первой инстанции, и второй инстанции, – дополняет Олег Шамсутдинов.

В отношении «присоединившихся лиц» уже возбуждено исполнительное производство – наложен арест на их оставшееся имущество.

– Мне 59 лет, я сейчас работаю – у меня 120 тысяч тенге зарплата, пенсионный возраст у меня возникает на следующий год, и теперь у меня будут удерживать из пенсии. И это пожизненно. Пожизненно я буду обязана платить за чьи-то долги, – не скрывает эмоций Гульнара Досмурзаева.

Остается слабая надежда на Генеральную прокуратуру в чьих силах внести кассационный протест в Верховный суд на судебные акты, вступившие в законную силу. В любом случае государство никогда своих денег не получит, даже если навесит долги руководителей аффилированных с банком компаний на последующие поколения должников.